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以房養老全台1751件、核貸近百億元 北北基占近5成

記者顏真真/台北報導
2017年8月9日 上午10:32

在我國邁向高齡化、少子化之下,金管會鼓勵銀行推動商業型「以房養老」逆向抵押貸款業務,開辦 1 年半以來,截至今(2017)年 6 月底,已有 10 家銀行開辦,承作 1751 件、核貸金額新台幣 93.09 億元,又以北北基承做 859 件、63.69 億元為大宗,件數及金額分占近 5 成及近 7 成。

為協助年長者運用自有房產養老,合庫銀行在 台中借錢網2015 年 11 月率先辦理商業型「以房養老」業務,截至 6 月底已有 10 家銀行開辦,包括合庫銀行、土地銀行、台灣中小企業銀行、第一銀行、華南銀行、高雄銀行、台灣銀行、中國信託銀行、台新銀行及上海商業儲蓄銀行。

金管會表示,銀行也積極推出不同貸款方案,包括貸款本金的撥付方式,有按月定額撥付者,也有結合信託及年金保險商品等方式為給付者,借款人於申貸時可考量年齡、財務情況、身體健康狀況及生活安養的所需費用等因素,向銀行洽詢,以選擇符合實際需求的貸款方案。

另外,考量以房養老的借款人均為年長者,為保障消費者權益,銀行目前於辦理以房養老業務時,已引入律師諮詢或透過第三方見證方台中借錢網式,以使借款人(年長者)及通知義務人(通常為具法定繼承資格之人)能了解以房養老貸款契約的重要約定內容。

根據金管會統計,截至 6 月底,10 家銀行承做「以房養老」件數有 1751 件、核貸額度約 93.09 億元,而承作業務量前 3 大銀行分別為合庫銀行 753 件、核貸金額 43.31 億元,再來土銀 481 件、核貸 24.18 億元,第三則是華銀 370 件、核貸 15.26 億元,合計光前 3 大銀行承作件數就有 1604 件、核貸金額 82.75 億元,搶下 9 成市占率。

若就行政區觀察,以房養老業務約 5 成集中在北北基,光北北基承做件數就有 859 件、核貸金額 63.69 億元;桃竹苗有 214 件、核貸金額 8.2 億元;中彰投 263 件、核貸金額 9.2 億元;雲嘉南 262 件,核貸金額 3.6 億元;高屏 179 件,核貸金額 5.6 億元;宜花東 65 件,核貸金額 2.3 億元;離島地區 9 件、核貸金額 0.16 億元。金融風暴恐重演 陸戒慎恐懼

旺報╱記者梁世煌╱綜合報導
2017年8月3日 上午5:50


旺報【旺報╱記者梁世煌╱綜合報導】

2007年全球金融風暴雖已結束,但這場10年前的風暴現今正在上演「續集」!專家指出,近年交易規模越來越大的新型衍生性金融商品「貸款抵押債券」很可能會是這場續集的罪魁禍首,由於這類商品近年在大陸的交易量也越來台中借錢網越大,專家警告相關風險傳導不容小覷,也讓大陸官方近期密集召開會議且頻頻示警,對於力守風險底線戒慎恐懼。

英國《金融時報》日前刊登美國聖地牙哥大學教授帕特洛伊的一篇文章指出,由於美國政府及評級機構監管不嚴,台中借錢網導致影子金融市場的泡沫越吹越大,在全球金融危機爆發10年後的今天,相似的歷史恐將再度重演。

垃圾債券評級失準

帕特洛依是《大潰敗:華爾街血流成河》一書的作者,對於全球金融風暴有相當深入的研究。他指出,與2007年不同的是,這次金融危機的罪魁禍首是「貸款抵押債券」(collateralised loan obligation,簡稱CLO)。與過去晦澀難懂的產品一樣,CLO是將高風險、低評級貸款打包為具有吸引力和高評級的投資產品,有點像引爆2008年的雷曼兄弟包裝的次貸衍生商品。

帕特洛伊指出,儘管CLO包裝的都是高風險貸款(或稱垃圾債券),但監管機構的監管卻相對寬鬆,就連標普等信評機構的評級也與現實脫節。由於今年光是CLO的發行規模預估就高達750億美元,隨著發行量越來越大,市場變得越來越不透明,使得整個結構越發不穩定,他呼籲在風險擴大到讓市場逐漸失控之前台中借錢網,政府部門應該密切關注這些複雜的投資產品,以及助長這些投資產品的機構。

在陸發行300億美元

值得注意的是,貸款抵押債券近年來在大陸市場的交易也越來越熱絡,根據穆迪的估計,目前大陸的CLO發行量高達逾300億美元。美銀美林則估計,CLO已連續兩年在整個中國資產證券化市場的占比均超過77%,「中國的資產證券化市場現在發展得非常迅速,但增長過快也可能會出現問題」。

面對大陸新興金融商品所帶來的問題,新華社日前發布《金融部門年中會議透出什麼資訊》一文,指出當前類金融業務和新興金融活動負面影響仍在擴散,強調有關部門將牢守金融風險底線。

分析人士指出,大陸官媒的文章雖非針對貸款抵押債券,但從宏觀的角度看,大陸官方對於此類新興的金融風險已開始警愓,對於潛在的風險點的處理也會更加果斷,預料未來提出的改革措施將更有力度,也更有針對性。

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貸款抵押債券

貸款抵押債券(Collateralized Loan Obligations,簡稱CLO),指的是將大量貸款證券化後拆分賣給不同的投資者的產品。主要是以銀行貸款作為基礎資產,而這裡所指的銀行貸款,是指風險較高的非房產類商業貸款,例如槓桿貸款、非投資級商業或工業企業貸款等。這項產品設計的初衷,是通過拓寬資金來源,降低企業貸款的資金成本,但隨著CLO的市場規模越來越大,這項產品的風險也越來越高。 (梁世煌)以房養老全台1751件、核貸近百億元 北北基占近5成

記者顏真真/台北報導
2017年8月9日 上午10:32

在我國邁向高齡化、少子化之下,金管會鼓勵銀行推動商業型「以房養老」逆向抵押貸款業務,開辦 1 年半以來,截至今(2017)年 6 月底,已有 10 家銀行開辦,承作 1751 件、核貸金額新台幣 93.09 億元,又以北北基承做 859 件、63.69 億元為大宗,件數及金額分占近 5 成及近 7 成。

為協助年長者運用自有房產養老,合庫銀行在 2015 年 11 月率先辦理商業型「以房養老」業務,截至 6 月底已有 10 家銀行開辦,包括合庫銀行、土地銀行、台灣中小企業銀行、第一銀行、華南銀行、高雄銀行、台灣銀行、中國信託銀行、台新銀行及上海商業儲蓄銀行。

金管會表示,銀行也積極推出不同貸款方案,包括貸款本金的撥付方式,有按月定額撥付者,也有結合信託及年金保險商品等方式為給付者,借款人於申貸時可考量年齡、財務情況、身體健康狀況及生活安養的所需費用等因素,向銀行洽詢,以選擇符合實際需求的貸款方案。

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